#17 뱅크 오브 아메리카(BAC) Bank of America 소개, 재무 분석, 차트 분석

뱅크 오브 아메리카(Bank of America) 기업 로고 및 이미지

목차

• 1. 뱅크 오브 아메리카 기업 소개
• 2. 뱅크 오브 아메리카 재무 분석
• 3. 뱅크 오브 아메리카 차트 분석

 

1. 뱅크 오브 아메리카 기업 소개

뱅크 오브 아메리카(Bank of America)는 전 세계에서 가장 큰 금융 기관 중 하나로, 미국 내에서는 가장 큰 두 번째 은행으로 랭크되어 있습니다. 이 기업은 전 세계적으로 사업을 운영하며, 개인통장, 저축예금, 투자, 모기지, 그리고 비즈니스 및 상업 금융 서비스를 포함한 다양한 금융 서비스를 제공합니다.
뱅크 오브 아메리카의 핵심 사업 부문은 소비자 뱅킹 부문, 글로벌 뱅킹 부문, 그리고 글로벌 경제 시장 부문으로 나뉩니다. 소비자 뱅킹 부문은 주택 모기지, 자동차 대출 등 다양한 대출 서비스를 제공하고 있으며, 투자 자문과 운용, 그리고 개인 및 기업용 신용 카드 발행 등의 업무를 담당하고 있습니다. 
글로벌 뱅킹 부문은 기업 재무, 상업 및 사업 자산 담당하는 동안, 글로벌 경제 시장 부문은 고객에게 자산 및 리스크 관리 Solution을 제공하며, 파생상품, 외환, 고정 수익, 주식, 상품 등의 글로벌 자금 시장 거래를 제공합니다. 
뱅크 오브 아메리카는 기업의 사회적 책임을 실천하며 다양한 사회공헌 활동을 통해 지역사회 발전에 기여하고 있습니다. 또한, 이는 고객과 지역사회의 신뢰를 바탕으로 지속적인 성장을 이루어냄으로써 그 규모와 위치를 활용하여 디지털 뱅킹 및 모바일 뱅킹 기반의 혁신적인 금융 서비스를 제공하는데 주력하고 있습니다.

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2. 뱅크 오브 아메리카 재무 분석

뱅크 오브 아메리카(Bank of America)의 재무제표를 분석해 보면(2024년 01월 13일 기준) 주요 지표들은 다음과 같습니다.
시가총액은 약 262.34B USD이며, S&P500 지수 내에서 시총 순위 28위입니다. PER는 약 9.9이고, 영업 이익률은 29.29%, PBR은 약 1.02입니다. 가치투자의 관점에서 미국의 금융기업들은 준수한 PER와 낮은 PBR로 매력적인 재무 지표를 가지고 있다고 볼 수 있습니다. 전체 자산대비 부채의 비율은 약 91%로 입니다. 은행업의 특성상 예치금을 통해 큰돈을 굴려 계속해서 수익을 얻을 수 있는 비즈니스를 하다 보니 부채 비율은 꽤 높다고 볼 수 있지만 업종 성질상 큰 문제는 되지 않는다고 판단됩니다.
배당 측면에서 보면 1년 기준 현재 배당률은 2.81%이고, 순이익의 약 27.19%를 배당금으로 주주들에게 환원하고 있습니다. 직전에 지급됐던 배당금을 기준으로 보면 1주를 가지고 있을 때 분기당 약 0.24 USD 받게 됩니다. 배당은 약 2년 동안 일정하게 지급된 걸로 보아 높은 성장을 위해 순이익을 꾸준히 연구개발에 재투자하고 있다고 볼 수 있습니다.

뱅크 오브 아메리카(Bank of America) 분기별 재무제표 요약 (In millions)

 

매출액의 경우 분기별 재무제표를 확인했을 때 2022년 4Q부터 현재까지 꾸준하게 계속해서 성장하고 있습니다. 당기 순이익은 하락과 상승을 반복하고 있지만 꾸준하게 고정적인 수익을 계속해서 얻고 있는 것으로 보입니다.
주식 시장에 유통되고 있는 주식 수는 4년 전 대비 2년 전까지는 감소했었고, 2년 전 대비 현재까지도 마찬가지로 감소하고 있습니다.

 

3. 뱅크 오브 아메리카 차트 분석

뱅크 오브 아메리카(Bank of America) 주봉 차트 (출처-finviz.com)

 

뱅크 오브 아메리카(Bank of America)의 주봉 차트를 분석해 보면 2023-10-27에 최저점을 찍었으며 그 이후 꽤 큰 폭으로 보이는 3번의 장대양봉을 통해 어느 정도 주가를 회복했습니다.
현재 가격은 주봉 차트로 봤을 때 2년 전대비 약 -28.26% 하락했고, 1년 전대비 거의 비슷한 가격을 보이고 있습니다. 거래량은 2023-03월에 압도적으로 가장 높은 수치를 보였으며 2023-02월에 가장 낮았습니다. 대부분의 구간에서 비슷한 거래량을 보이고 있는데 2023년 03월에 최저점 근처에서 압도적으로 높은 거래량을 보인건 향후 주가 방향에 큰 영향을 끼칠 수 있는 기간이었다고 볼 수 있을 것 같습니다.
AI 기술 발전으로 은행에서는 희망퇴직 혹은 정리해고와 같이 고연봉의 인력들을 감축하여 높은 영업 이익률을 바탕으로 계속해서 수익성 유지 및 상승을 해나가려는 전략을 취할 수도 있을 것 같습니다.